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专家提醒意外险并非越多越好

2019-07-04 11:22:47 分类:保险知识    

未成年人事故频发,令家长无比担忧,咨询如何给孩子上意外伤害保险的电话明显增多;假期出行的人增多,意外险相对便宜,意外险销售趋势明显上升,已经取代分红险成为最热门的险种。那么意外险是越多越好吗,到底该怎么选择?

保险专家提示,儿童意外险并非越多越好,更不是买多少就赔多少。

据悉,宁波多数在校学生都有学平险(学生平安保险),一般学生入学就由学校代收保费,被保险人只需交纳60元至100元保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。以国寿的学平险为例,校园意外赔付3万至5万;普通意外伤害赔付1万至2万。而按照1999年保监会规定,18岁以下未成年人北京等一类地区最高保险保额为10万元,二宁波为二类地区,最高保险保额为5万元。这也是为了防范道德风险。

记者了解到,除了学平险外,其他意外伤害保险未成年人也可以投保,但保额最高不超过5万上限。并且按照有关规定,未成年人意外伤害保险赔付最多不能超过5万,并且不可累计赔付。因此,已有学平险的儿童不必要补充其他意外伤害保险。等孩子年满18周岁成年之后,就可以陆续增加意外保额。

业内人士提醒,投保人在购买意外险产品时,只要注意全面保障即可,不需要一个险种买多份或在不同的保险公司购买雷同的保险。

虽然意外险保费便宜,但很多投保人由于不放心,会在多家保险公司购买多份意外险。有部分投保人认为一份意外险保额太低,多买几份就可以获得更多倍的赔偿。但保险业内专家提醒市民,根据《保险法》规定,保险理赔金不能作为额外收入。也就是说,如果某投保人在三家保险公司同时投了意外险,此后发生意外理赔金定为3万元,那么三家保险公司将各出1万元进行赔偿,而并非各出3万元。因此,投保人在购买意外险产品时并非买的越多,获得的赔付越多。

那么应该怎么正确选择意外险

受传统观念的影响,对意外险产品好坏的评价一直以来都受到各方面因素的影响。首先就是单纯的以为意外险的价格越低越好。然而,这种方法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责,而不是对所有的意外负责。所以,有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格,使产品在表面上的优势有所增加,实际的效果却并没有提升。

其次是以为购买保险的保额越高越好,其实也不尽然。因为购买意外险种类的不同,相应的赔偿原则也会有不同。例如,人身意外伤害保险分为两个部份:死亡伤残保险金和医疗费用。死亡伤残保险金是一种定额的保险金,如因意外事故导致死亡或残疾,就可以向各保公司索取保险金;但由于医疗费用的赔偿原则是费用补偿原则,即被保险人只能获得补偿,不能获益。

所以,选择意外险没有所谓的最好,而是要从自身的实际情况出发。以人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险来说,人身意外伤害保险只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付,而意外伤害综合保险除对被保险人进行伤残赔付外,还包括医疗费用支出的赔付。当然,两者的保障范围不一样,价格也就有差别。相对而言,享有基本医疗保障的人可买人身意外伤害保险,没有医疗保障的人买人身意外综合保险更合适。

此外,经常乘飞机或火车出差的旅客,选择购买一年期的交通意外险更方便合算。还有一些适合特定人群的险种,比如儿童风范防范意识差、抵抗力弱的特点,对于意外伤害方面的保障需求较大。由此可见意外险并不是越多越好,一定要因人而异,做出合适的选择。

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